Papszt Krisztina
Pénzügyi tréner, tanácsadó
Elérhetőségeim:
Telefon: 06-30/300-50-79
Skype: penzugyitanoda
E-mail: info@penzugyitanoda.hu
Honlap: http://www.penzugyitanoda.hu
Témakörök
Kérdezz-felelek
7 évvel ezelőtt 9MFt (forint alapú) lakáshitelt vettem fel 3+2% kamatra az OTP-nél, 8 éves Ltp-vel.
Eddig csak a kamatot törlesztettem, így jelenleg is 9 MFt a tartozásom.
Ugyanakkor van kb. 4,5 MFt megtakarításom más banknál pénzpiaci alapban,
ami többet kamatozik, mint a hitelem kamata.
Jelen helyzetben attól tartok, hogy a megtakarításom elértéktelenedik (esetleg zárolják)
a hitelem viszont megmarad és nem tudom visszafizetni.
Előfordulhat-e reálisan ilyen helyzet? Érdemes lenne-e a hitelem minél nagyobb részét visszafizetni,
vagy a a megtakarításomat más, biztonságosabb (ingatlan, arany) formába fektetni?
Köszönöm válaszát!
Zsolt
Válaszom általánosságban: a meglévő megtakarítását fizikai aranyba fektetni nem rossz gondolat, hiszen ez a nemesfém bárhol, bármikor értéket képvisel. Az ingatlanba történő befektetés esetén nem mindegy, hol van az ingatlan. Célszerű olyan helyen vásárolni, ahol passzív jövedelem szerezhető általa.
Arra a helyzetre, hogy a teljesen elértéktelenedik a Lakástakarék-betét , a különböző befektetési alapokban elhelyezett pénz - kevés esélyt látok. Azonban nem árt folyamatosan figyelni a különböző befektetési lehetőségeket.
Papszt Krisztina 2012. 02. 17. 09:08
Tanácsára lenne szükségem. Szeptembertől szeretném elkezdeni gyűjteni a nyugdíjravalómat. Ha mondjuk havi 50 ezer forintot tudok e célra fordítani, mibe érdemes fektetnem? Olvastam a blogján az önkéntes nyugdíjpénztárat is, a NYESZ-t is és hát ugye lehetne még valamilyen befektetés/biztosítás is. Érdemes több helyre elosztani a pénzt, vagy jobb egyben betenni egy helyre? Melyikre?
Azt is jó lenne tudni, hogy mi van akkor, ha mondjuk munkanélküli leszek és nem tudok félretenni, vagy csak kevesebbet.
40 évesen még kb 20 évem van (bár addigra lehet ebből még 25, vagy több is), hogy felkészüljek.
Köszönöm tanácsát! Ági
egy jól működő nyugdíjtervhez több információra lenne szükség. Nem tudom, hogy mennyire van tisztában a NYESZ,vagy az ÖNYP előnyeivel,illetve hátrányaival. Mekkora a kockázattűrő-képessége? Vannak-e vésztartalékai? A jövőtervezésbe valóban beletartozik az Ön által is említett esetleges munkanélküliségre való felkészülés is. Erre is több megoldás van, de ÖNre szabni a lehetőségeket a Ön által megadott információkból nem lehetséges az éteren keresztül.
Javaslom, egy pénzügyi tervezővel vegye fel a kapcsolatot. Papszt Krisztina 2011. 09. 28. 23:09
2007 júliusában vettünk fel egy svájci frank deviza alapú szabad felhasználású jelzáloghitelt 10 évre.Akkori törlesztő részletünk 27000 Ft körül volt.A múlt hónapban már majdnem 51000 Ft-ot fizettünk.Ezt már nem igen bírja el a költségvetésünk,főként mert az akkor meglévő 2 gyermekünk mellé azóta még 2 született.Így jelenleg,férjem az egyedüli aktív kereső és erre vagyunk 6-an.Hitelátváltásban gondolkodunk,mit tanácsol?:Forint vagy Euró alapú esetleg Osztrák hitelre lenne érdemes váltanunk?
Válaszát előre is köszönöm
Maradok tisztelettel:egy 4 gyermekes anya
javaslom, keressék fel a hitelfolyósító bankjukat, elsősorban velük kell megbeszélni a fizetési nehézséget,milyen lehetőséget biztosítanak ők az Önök részére. Másodsorban pedig egy független hitelszakértő felkeresését javaslom.
Papszt Krisztina 2011. 09. 28. 22:58
NANI
ajánlom figyelmébe: www.penzugyitanoda.hu/nyugdij/realhozam Papszt Krisztina 2011. 08. 01. 08:52
15évre vettem fel 3,5mFt lakáshitelt svájci frankban,5éve fizetem.Megéri 2millió forintot befizetni,h kevesebb fizetnivaló maradjon fennt?Vagy több a költsége?Hosszútávon jól/rosszabbul járok?Szeretnék minél előbb megszabadulni a hiteltől s a megtakarításom beletenném.
Köszönöm válaszát.
Általánosságban:Ma már szinte mindegyik pénzintézetnél lehet a lejárati idő előtt visszafizetni, előtörleszteni. Az elő-, és végtörlesztés a banktól írásban kérhető és bizonyos költséggel jár. A korábban történő visszafizetés díja pénzintézetenként eltérő lehet. Általában a fennálló tőketartozás vagy a felvett hitelösszeg meghatározott százaléka jelenti az elő-, és végtörlesztési díjat.
Az Ön esetében is meg kell nézni a banki hirdetményt a az előtörlesztés módjáról és feltételeiről. Javaslom, a hitelt folyósító bankjától először érdeklődje meg, hogy egy bizonyos mértékű előtörlesztés után hogyan fog változni a törlesztőrészlet.
A teljes megtakarítását ne fordítsa előtörlesztésre, tartson magának vésztartalékot. Papszt Krisztina 2011. 05. 22. 21:55
Hazai bankban van megtakarításom,de szeretném kivinni küllfödre,mondjuk egy osztrák bankba.Ebben az esetben az osztrák törvények vonatkoznak a pénzemre,tehát ha földrajzilag Ausztriában lévő bankban helyezem el a pénzem?Ez egy olyan bank melynek Magyarországon is vannak fiókjai.De félek itthon hagyni a pénzem.Elveheti a kormány,vagy az mindenképp az én magántulajdonom?Ha egy bank megy csődbe,akkor mi történik a pénzemmel?
Köszönöm segítségét.
Az osztrák bankok hírneve kifogástalan. 4 évvel ezelőtt, amikor az USA kormánya nyilvánosságra hozta a banki feketelistát, egyetlen osztrák bank sem szerepelt rajta, 1939 óta nem volt bankcsőd az országban.
Ausztria több EU tagállammal kötött automatikus adóinformáció-csere megegyezést, emiatt az osztrák banktitok már nem nyújt biztonságot!
Ha valamelyik magyar székhelyű hitelintézet nem tudna eleget tenni a betétesekkel szembeni kötelezettségének, helyette az Országos Betétbiztosítási Alapnak (OBA) kell helyt állnia. A hitelintézet esetleges fizetésképtelensége esetén az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tõke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb 13 millió forint összeghatárig fizeti ki kártalanításként. Ha például ön 2 különböző bankban helyez el betétet, mindkét betét vonatkozásában külön érvényes a 13 millió forintos kártalanítási értékhatár. A 13 millió forint feletti betétek kifizetésére a Kormány vállal garanciát. Papszt Krisztina 2011. 05. 15. 23:39
Édesanyám 5 éve vettfel jelzálog melletti személyi kölcsönt, svájci farnkban, 7 évre az Ersténél.
Egy ideig bírta is a törlesztést(átlag 15000/hó), de december óta csak havi 5000-t tudott befizetni, azt sem minden hónapban. Jlenelegi tartozása 91000 ft. Többször kapott felszólítást, de most nem tud fizetni.
Van-e arra lehetőség, hogy a hitelét én hivatalosan is átvállaljam? Alkalmanként eddig is besegítettem, de csak akkor, ha szólt, hgy gond van. Most azonban nem szólt hónapok óta. Az utóbbi fél évben több allakommal is kórházi kezelésre is szorult, emitt nem tudott menni dolgozni és a cégnél is kifizetési gondok vannak, késve és kevesebbet fizetnek, mint amennyi járna.
Jelen pillanatban én sem tudok segíteni ekkora összeggel, de havi 10-15000 forintot tudok vállalni. Jelent-e esetleg előnyt vagy legalább lojális hozzáállst, ha a hitelénél szerepel, hogy átvállalom a törlesztést? Van-e egyáltalán ilyen lehetőség?
Vagy most már csak arra várhatunk, hogy felmondják a szerződést?
Megtisztelő válaszát köszönöm, üdvözlettel: Éva
az Erste Bank gyakorlatában e hitelnek az átvállalására nincsen lehetőség, de javaslom, hogy vegyék fel a Bank Kintlévőségkezelési csoportjával a kapcsolatot a 06/40/222 225- ös telefonszámon.
Az általános banki gyakorlatban arra van lehetőség, hogy fizetési nehézség esetén a szerződést módosítsák, de az, hogy miként, az bankonként más.
Papszt Krisztina 2011. 05. 13. 10:20
Szeretném tanácsát kérni. 5 millió forint megtakarítást Ön szerint milyen módon legérdemesebb befektetni, ami a lehetőségekhez mérten a legjobban kamatozású, de ha szükségem van a pénzre, mégis hozzányúlhassak. Ha jól tudom, ez azt jelenti, hogy pénzpiaci befektetés. Nem tudom, melyikkel járok jobban, az önkéntes nyugdíjpénztárral, életbiztosítással, esetleg banki folyószámlával vagy egyéb mással. Köszönöm tanácsát.
Az önkéntes nyugdíjpénztári, illetve az életbiztosítással kombinált megtakarítások hosszú távra szólnak. Ezekből a formákból nem tud hozzáférni a pénzéhez, amikor akar. A Unit-linked megtakarításnál ha a futamidő lejárta előtt szeretne pénzéhez jutni (visszavásárlás) ezt az első két-három évben nagy veszteséggel, de a későbbiekben is csak jelentős költségek árán teheti meg!
A legrugalmasabbak a banki betétek, illetve a pénzpiaci alapok. Ezekben a megtakarítási formákban lehetőség van részösszegek visszavezetésére, felhasználásra.
Bankbetétek esetén érdemes a sávos kamatozású konstrukciókat, illetve az akciós lekötéseket választani. Ez utóbbi esetben figyelni kell a lejáratot, mert az akciós időszak lejárta után már nem kedvező a kamatozás.
Pénzpiaci alapokban történő megtakarításhoz értékpapírszámla nyitása szükséges.
Papszt Krisztina 2011. 05. 10. 09:27
Tisztelt Szakértő!
Gyesen lévő diplomás anyuka vagyok.
Azt szeretném kérdezni, hogy a pénzintézetek által kiírt tanácsadói álláspályázatok (bankok, biztosítók) mennyire jelentenek "házaló, telefonáló" munkát?
Jelentkeztem néhány helyre, ahol garantált ügyfélkört, jövedelemtámogatást kínálnak.
Mennyire lehet bízni abban, hogy ez tényleg működik?
Vállalkozói igazolvány kiváltása, és a kötelező járulékfizetési kötelezettség miatt vagyok bizonytalan, hogy bele merjek-e vágni ebbe a munkába.
Tanácsát előre is köszönöm!
Kedves Anyuka,
a bankok által kínált tanácsadói munka nem jelent "házalást". Az értékesítés persze napi elvárás a banki tanácsadóknál is, de ezt a pult mellett kell végezni. A banki telefonos értékesítés pedig nem azonos az általános "hideg hívásokkal", mert a meglévő ügyfelekkel történő kapcsolattartás része. A biztosítók által hirdetett tanácsadói munka már inkább kíván saját meglévő ügyfélkört. Ha nincs adnak listát.... Tehát, ez a nehezebb.
A banki munka nem kíván vállalkozói igazolványt, a biztosító igen.
Igaz, hogy vállalkozóként nem kell 8-5ig időbeosztás szerint járni, de rengeteg buktató lehet. Ha van választási lehetőség, akkor a banki munkát javaslom, aztán abból bármi is kialakulhat. Az előre lépési lehetőség is jó.
Értékesíteni pedig mindenhol kell.
Kedves Krisztina!
A magánnyugdíj -al kapcsolatban lenne egy kérdésem, amire még senki nem tudott konkrét választ adni, ámde sokan tudni szeretnék. A MNyP számlámon szerepel az "aktuális hozam", ami ha jól tudom nem a reál hozam- aminek összegére lennék kiváncsi. A kérdésem, hogy ha az aktuális hozam 100000 ft, az ebből kifizetésre kerülő reálhozam kb. mekkora összeg (persze az infláció napról napra változik, de kb mégis mennyi ?)
Válaszát előre is köszönöm, tisztelettel: Barnáné G. Annamária
Kedves Annamária,
Csak általános választ tudok Önnek adni. A pénztárak egyelőre nem tudják megmondani pontosan, kinek, mennyi lesz a reálhozam-kifizetése. Ahhoz tudniuk kellene, melyik nap lesz a kifizetés, aznap hogy állnak majd az árfolyamok, és addig hogyan alakul az infláció. Volt-e időközben pénztár váltás?Nehezebb a helyzet, ha a pénztártag pénztárat váltott az elmúlt években. A számításhoz ugyanis szükség van minden hónap befizetésére, az adatok egy része pedig csak a korábbi kasszáknál van meg. Ha netán meggondolatlan volt a váltás, akkor ennek következményeit az állami rendszerbe visszalépő a saját pénztárcáján érezheti majd. 2008-ban ugyanis a pénztárak portfólióinak zöme veszteséges lett, aki pedig egy mínuszban lévő portfóliót vitt át egy másik pénztárhoz, a virtuális veszteséget könnyen realizálhatta, ha a fogadó pénztár későbbi hozama elmaradt az elhagyott pénztárétól.
A pénztárváltásról szóló törvénytervezet 16. paragrafusa szerint a reálhozam számításnak két lépése lesz. Először meg kell majd határozni a hozamgarantált tőke összegét, akinek ennél több pénz gyűlt össze az egyenlegén, az második lépésként a különbözetet fölveheti vagy önkéntes nyugdíjpénztári számlájára utaltathatja.
A hozamgarantált (tehát inflációval növelt) tőke kiszámítása bonyolult feladat. A szükséges képlet az 1997-es nyugdíjpénztári törvény harmadik mellékletében van. A képletből azonban kiderül, hogy minden pénztártag egyéni számlájára érkező befizetését havi bontásban kell összevetni a KSH inflációs adatával, mert csak így lehet pontos képet kapni a pénztári befektetések eredményéről, reálhozamáról. Az eredmény minden pénztártag esetében más lesz, hiszen a járulékalapot jelentő bruttó bérek és a munkaviszonyban eltöltött hónapok száma pénztártagonként eltérő, ráadásul a 12 év folyamán sokaknál változott, akár többször is.
A pénztárak még nem tudnak konkrét adatokat mondani a fentiek miatt. A visszalépők esetén maga a számítás automatizált lesz, de a számítás hátterét jelentő adatbázist egyénekre bontva kell felépíteni.
A reálhozamból még levonhatnak postai költséget, illetve a bankköltséget is.
Üdvözlettel:
fedezetcserével kapcsolatos kérdésben a hitelt folyósító bankjával vegye fel a kapcsolatot.
Üdvözlettel: Papszt Krisztina 2010. 11. 13. 09:06
Korábban nem voltak pénzügyi problémáim, de sajnálatos módon elkövettem egy súlyos hibát. Vállóper során családi házat ítélt nekem a bíróság, amelyből a féjemet ki kellett fizetnem. A határidő szorossága miatt, nem volt időm hitelt felvenni, viszont a meglévő készpénzemet, ki kellett pótolnom 1.2 milló forinttal. Ezt a legbutább módon oldottam meg, mivel az összes hitelkártyámat lemerítettem, gondolván, hogy ügyesen visszafogom tudni pakolni. Most viszont szembesültem azzal a problémával, hogy a törlesztések teljesen lemerítik a fizetésem. Ebből szeretnék kilábalni
Kedves Olvasónk!
Pontos adatok nélkül csak általános információkat tudok mondani az Ön problémájára.
A megoldás az adósságrendező hitel lenne, amely a hazai banki kínálatban elérhető ingatlanfedezettel és a nélkül is. Ez utóbbit nem javaslom, mert ingatlanfedezet nélkül csak személyi kölcsön igényelhető, melynek kamatlába hozzávetőlegesen olyan magas, mint a hitelkártyáké.
Az ingatlanfedezet mellett nyújtott adósságrendező hitelek kamata sokkal kedvezőbb a fedezetlen kölcsönök kamatánál, és a jövedelem nagyságához mérten a felvehető hitel összege is lényegesen magasabb lehet (akár több 10millió Ft is), mint a személyi kölcsön esetében.
A hitelkiváltásnak feltétele, hogy azon hiteleknek a törlesztése, amelyeket ki szeretne váltani pontos és rendszeres legyen, s Önnek ne legyen hátralékos hiteltartozása, ugyanis az elutasításra ad okot a hitelbírálat során.
Üdvözlettel:
.jpg){kind=small}
.jpg){kind=small}
.jpg){kind=small}
